Joke

大家笑一笑，烦恼尽拋掉 
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TEACHER: Maria, go to the map and find North America . 
MARIA: Here it is. 
TEACHER: Correct. Now class, who discovered America ? 
CLASS: Maria. 
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TEACHER: John, why are you doing your math multiplication on the floor? 
JOHN: You told me to do it without using the tables. 
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TEACHER: Glenn, how do you spell 'crocodile?' 
GLENN: K-R-O-K-O-D-I-A-L' 
TEACHER: No, that's wrong 
GLENN: Maybe it is wrong, but you asked me how I spell it. 
(I Love this child) 
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TEACHER: Donald, what is the chemical formula for water? 
DONALD: H I J K L M N O. 
TEACHER: What are you talking about? 
DONALD: Yesterday you said it's H to O. 
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TEACHER: Winnie, name one important thing we have today that we didn't have ten years ago. 
WINNIE: Me! 
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TEACHER: Glen, why do you always get so dirty? 
GLEN: Well, I'm a lot closer to the ground than you are. 
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TEACHER: Millie, give me a sentence starting with ' I. ' 
MILLIE: I is... 
TEACHER: No, Millie...... always say, 'I am.' 
MILLIE: All right... 'I am the ninth letter of the alphabet' 
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TEACHER: George Washington not only chopped down his father's cherry tree, but also admitted it. Now, Louie, do you know why his father didn't punish him? 
LOUIS: Because George still had the axe in his hand...... 
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TEACHER: Now, Simon , tell me frankly, do you say prayers before eating?
SIMON: No sir, I don't have to, my Mom is a good cook. 
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TEACHER: Clyde , your composition on 'My Dog' is exactly the same as your brother's.. Did you copy his? 
CLYDE : No sir, It's the same dog. 
(I want to adopt this kid!!!) 
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TEACHER: Harold, what do you call a person who keeps on talking when people are no longer interested? 
HAROLD: A teacher 
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LAUGHTER 
IS THE SOUL'S MEDICINE!!..

2116理财法则

你是否察觉到每当提及理财有关话题，“先分配，后花费”似乎已成为与管理金钱密不可分的至理名言？

同时，2116这“四字真言”也越来越广泛的成为脍炙人口的理财方案。

然而有多少人知道2116方案及“先分配，后花费”理念的原创者、它的由来及它背后的真正含义？

回顾在2000-2003年间，我因为编写《你不理财，财不理你》这本书，在大量寻找可供参考的资料之际，察觉到时下社会风气所提倡的理财观念不是“先消费，后储蓄”便是“先储蓄，后消费”。

当时市面上所派发的理财教育手册强调：

收入-支出=储蓄

这种倡导“先消费，后储蓄”的说法其实是根据会计学的：

收入－支出＝余盈（Income-Expenses=profit）

可是我心想，在这个五花八门的世界里，诱惑如吼叫的狮子，四处寻找可吞噬的人。

以此被动的理财方式，有多少人会经得起诱惑的考验，经过一轮消费欲望的厮杀之后还会有剩余的钱来储蓄？

就算是有也可能只是被吞吃后的渣滓，对一个人往后的需要，又能起得了什么作用？

再看看“先储蓄，后消费”的理念。表面上看来，这的确是比较主动、积极的方案。

然而，储蓄是为了什么？储蓄多少？存多久？

若没有一个具体的目标和方向，可能存到某些程度的时候，刚好遇上新歀的科技玩意儿或梦寐以求的新车上市，到头来也不是功亏一篑？

若不是如此的话，那漫无目的、遥遥无期的储蓄也只不过是在引导我们走向守财之路。

记录开销无实际好处

此外，一般理财也主张每月的收支记录。

起初我也蛮认同，而且也曾“强迫”自己做了好几年的收支纪录。然而到头来却不见有什么显著的好处。

因为做记录充其量也只不过让我们“知道”钱花在那里。知道了又怎样？钱已花出去了，能掌握的就只是金钱的历史流向。

况且，由于缺乏周全的方案，每次花费之前都非常矛盾：这笔钱到底该不该花？若是不花，就会自责自己很吝啬而懊恼？若是花了却又觉得自己很浪费而内疚。

因此月复一月地活在那自责、内疚又矛盾的光景里。

再说，遇上钱不够用时，一般的理财“专家”就只能很笼统的建议以开源节流为对策。我想，要是当事人晓得如何开源，问题就不至于拖到找专家了。

此外，没有一个具体的方案，到底要在那一方面节流？节多少？只是开源节流一句如此肤浅的话还需要一个专家来讲吗？

从以上的分析来看，相信大家已意识到一般理财方案的不足之处。这种有钱讲储蓄，没钱论节流的做法就好像头痛医头，脚痛医脚般以被动的方式被当时的情况兜着走。

从人性角度出发

最无奈的无非是时下有威望的“专家”经常会以他们的专业知识，为市场上各项主要的开支项目把脉标签，然后例出一个清单并公诸于市：
●结婚生孩子需要多少钱
●把一个孩子养大需要多少钱
●孩子的大专费用多少十万百万
●重大疾病医疗费多少十万百万
●现代生活费每年需要多少钱
●退休金又要多少百万
●身后事又得花多少钱等等

我真不明白为何每当涉及财务事项，一般人都只着重于“钱”而忽略了“人”？

试想，一般平民百姓看了这些被标签到遥不可及的数据，接下来的人生还会有什么盼望？

就算收入可及，难道人生的意义就在于追逐由出世排到过世的数字？

我总是相信圣经的真理：上帝创造每一个人都有其特定目的，而且是各尽其职、相辅相成。

况且皇天不负苦心人，只要为人正直、勤奋不懈，每个人必定得以安居乐业。

假如我们能够以人的角度出发，了解到每个人因行业的差异而收入不同，就会明白到在金钱上与人相比是多么的愚痴。

同样的道理，将财务目标按“市价”标签，而不是按照各自的能力也无非如是。

高收入也会钱不够用

此外，对于高收入，大家也不必有过高的幻想。

我本身是由月薪千三到月入三万走过来的人，很讽刺的是，在我月入三万之际，财务反而出状况，钱越来越不够用。

正因如此，谈起《你不理财，财不理你》才特别到味！

假如有人说我如此的收入只不过是小儿科的话，我非得把，麦可积逊的个案搬出来。

根据报道，虽然他在27年里曾赚取120亿美元，但他去世时却是净负债，因为他留下12亿遗产却有14亿负债。

这再次的印证之前所提过MonQ对财富的定义并非单视一个人的收入，更关键的是他的支出（管理能力）的说法：

财富＝$（金钱的量）／支出

因此说：财富属于有MonQ智慧之人，富足属于懂得感恩之人一点也没有错！

当以上的种种迷思被破除，种种蒙蔽被打开之后，MonQ所提倡与众不同的2116“先分配，后花费”理财原则便乎之欲出。

文：黄凯顺 （MonQ 财商教育家）

赚钱要脚踏实地

 在这个现实的年代，很多人宁愿相信一夜致富，也不愿脚踏实地的努力，付出。他们不明白，一夜暴富完全取决于运气，并不是每个人都能拥有那种运气，就算让 你得到一时的运气，你也不可能永远那么幸运。很多人由于太想致富，甚至忘了道德观念，做出一些损人利己的事情，以上便是两个最活生生的例子。中国人有一句 话“喝凉酒，使脏钱，早晚是病”。这些人迟早会得到报应的。

   在这里笔者为大家说一个故事

    从前，有一个年轻人，很努力的割胶工作，为的是养妻活儿，一路来生活还说过得去。不久后经过朋友介绍，认识了一位生意人，那位生意人便介绍年轻人一个新计 划，名为“产金计划”。生意人便努力介绍公司的机器可以生产金币，甚至拿出证明已经有人成功自造金币的例子。这时年轻人便很高心，看到那么多成功的例子， 应该不会是假的。所以年轻人把家产变卖，拿着现金和生意人购买机器零件回家尝试自造金条。过了不久，年轻人依然还无法实现金币的梦想，妻子怎么奉劝也无法 入耳。可是日子一天一天的过去，年轻人一天到晚只守着那台机器，完全无割胶收入，储蓄也快要支撑不住一家人了。这时妻子便回娘家哭诉，岳父听到了便觉得伤 心，左思右想的想到了一个办法。岳父便回乡下和年轻人说"这家机器真的能产金币的，不过还需要一种难得的东西配合才能“。年轻人听了高兴得不得已，便问到 底还欠缺什么呢？岳父回答说“还需要一定数量的橡胶树蚂蚁才能成事啊”。年轻人听了便马上继续割胶，为的只是吸引蚂蚁出现，方能筹够数量制造金币。所以从 那天开始年轻人便天天割胶来吸引蚂蚁，把胶汁都吩咐妻子拿出去卖了。就这样5年过去了，年轻人收集够了蚂蚁数量，便去找岳父。这时岳父便把年轻人带到后 院，拿出一箱箱的金币说“你无须那些机器，你依然可以制造出金币，这些金币便是你妻子把胶汁卖了得来的收获”。农夫听到了便显得惭愧不已，从此以后便好好 割胶，不久后便成为了多个橡胶园的园主。

   以上故事告诉我们，无论什么事情，脚踏实地的用自己的智慧和努力去赚钱，财富是靠人创造的，任何一个富翁的发掘历史，都是经过煎熬，血汗和智慧的合成。我们时常看到富翁的身家是多少，却看不到富翁一直以来的付出，这些才是我们值得学习的。

成功者都有的11點特色：

【1.別看電視和玩網路遊戲】

記住，平均每天看電視超過三小時以上的，一定都是那些月收入不超過25K的，

如果你想要月收入超過25K，請不要把時間浪費在電視上。

同樣的道理，

那些平均每天玩網絡遊戲或聊天超過三個小時以上的，也都是那些月收入不超過25K的。

【2.成為金字塔頂端的那群人】

這個世界，有這麼一小撮的人，

打開報紙，是他們的消息，

打開電視，是他們的消息，

街頭巷尾，議論的事他們的消息，

彷彿世界是為他們準備的，

他們能夠呼風喚雨，無所不能。

你的目標，應該是努力成為這一小撮人。

【3.如果愛你的家人，你更要奮鬥】

如果，你真的愛你的爸媽，

愛你的女朋友，就好好得去奮鬥，

去拚搏吧，

這樣，你才有能力，有經濟條件，有自由時間，

去陪她們，去好好愛他們。

【4.行萬里路，不如閱人無數】

趁著年輕，多出去走走看看，

讀萬卷書，不如行萬里路，

行萬里路，不如閱人無數。

【5.與人交往，多聽少說】

與人交往的時候，多聽少說，這就是上帝為什麼給我們一個嘴巴兩個耳朵的原因。

【6.從自己和別人身上學取教訓】

要想進步，就只有吸取教訓，

成功的經驗都是歪曲的，

成功了，想怎麼說都可以。

失敗者沒有發言權，

可是，

你可以通過他的事例反思，總結教訓，

教訓不僅要從自己身上學習，還要從別人身上吸取。

【7.你只有三年可以改變】

一個年輕人，

如果三年的時間裡，沒有任何想法，

他這一生，基本就是這個樣子，

沒有多大改變了。

【8.你一定要學會行銷】

無論你以後是不是從事行銷部門，

都看一下關於行銷的書籍，

因為生活中，

你處處都是再向別人推銷展示自己。

【9.訂定五年目標，然後分拆成每個月的目標】

給自己定一個五年的目標，

然後，把它分解成一年一年，半年半年的，三個月的，一個月的，

這樣，你才能找到自己的目標和方向。

【10. 別傻了，幹嘛相信算命的】

不要相信算卦星座命理，那是哄小朋友的，

命運掌握在自己手中，

坐在家裡等什麼房子，車子，還不如睡一覺做個好夢。

【11.走捷徑，最遠】

如果我只能送你一句忠告，

那就是，這個世界上沒有免費的午餐，永遠不要走捷徑。

自己当银行

银行业应该世界上最好赚的行业之一吧。

如果我们说一个人家里是开银行的，

那就是指那个人非常的有钱，

因为银行里最多的就是钱嘛。

相信已步入社会的朋友一定都会有银行户口，

然后时不时都会与银行打交道，尤其是存钱与提款。

大家有没有想过，为什么银行要那么辛苦，

让我们可以把钱放在里面，替我们保管，

还要到处设立提款机方便我们，

到最后每个月还要付我们利息呢？

道理很简单，当我们把钱存在银行里，

它就可以使用这些存款作为自己的本钱，

然后用它们来赚取更高的回酬，

如把它们以更高的利息借出去，或是拿去投资。

银行之所以如此富有，是因为他的性质可说是“无本生意”，

收集大量他人的资金，然后使用杠杆来换取高额的回酬。

（× 这里讨论的只是银行业务的利差部分。）

而银行能够经营这本生意的根本来自它的信用，

也就是当我们这些存款人上门提款时，

银行总有足够的资金还给我们。

只要一家银行里存有足够的储备来应付大家每日的提款，

它就可以把剩下的钱都借出去以换取更高的回酬。

银行的信用建立在它的周转能力。

所以不如我们换个角度思考：如何让自己变成一家银行？

当然不是每个人都能像郑鸿标那么厉害可以开一家银行，

所以这里想问的是：如何像银行一样可以用他人的钱致富？

答案出奇的简单：跟银行借！或者换句话说：

“让银行把钱存在我们这里，然后我们支付它利息.”

这听起来也许非常的荒谬与矛盾，但是如果仔细去观察，

其实我们身边就有好多好多大大小小的“银行家”。

他们使用银行提供的贷款服务，

然后在股市里，房地产里或者是商场上取得惊人的回酬。

正是因为使用了Other People’s Money,

让他们的资金可以发挥十倍或甚至是百倍的杠杆效力，

也就是说一块可以当十块用，30千可以赚300千。

当然，世事总是没那么理想。

动用越高的杠杆意味着更高的风险，

而为了降低风险，需要做十足的准备以及功课。

而就像上面提及的，现金流或者是偿还能力是非常的重要的，

无论是对银行，企业还是投资者都一样。

只要找到减低和控制风险的知识与能力、

高回酬而稳定的业务加上稳定的现金流，

大家都可以把自己变成银行，创造自己的财富。

话说当年，阿尧在大学是上了一个很好的课程，

名为《Thinking Out of The Box》。

课程是关于学会如何创意思考与Possibility Thinking。

当时讲师一直强调要问自己What If and What Else，然后问我们：

“There is a house that costs one million Ringgit.

How much do I have to pay to get it?”

“WHAT IF I want to buy it with 100k?”

“WHAT IF I want to buy it with 10k?”

“WHAT IF I want to buy it for free?! Yes it is possible!”

当时觉得不可能的阿尧，如今接触了股票与房地产，

我想我已经找到了答案。

省钱不省品质的9个秘笈

省钱并不难，只需要你的坚持，终有一天小财也会变大财。九个秘笈告诉你：

1.建立一个自动储蓄计划

在银行建立一个只存不取的账号，每月定期从你的工资卡上划去一小笔不会影响你日常开销的钱，可能仅仅是一顿饭的钱，或者一次泡吧的费用，但是当你开始这么做的时候，你已经不再是月光一族。

2. 为那些不必要的商品维护一张“我不需要它们”列表

在手机或者随身携带的笔记本上记下你不需要的物品清单，购物的时候坚决不予购买，随着你的清单越来越长，你会发现，即便离开了这些东西，你的生活依旧可以照常继续。

3. 有困难？上网

当你不知道自己需要购买的东西是否正在打折促销的时候，可以上购物网站说不定还能淘到比实体店更便宜的货品，偶尔还能获得现金券，留待下次购物使用。

4. 选择一个高利率的网上银行来激励储蓄

钱存到一定量的时候，你已经坚持省钱一段时间，这时候你需要选择一个高利率的银行帮你存钱，无论你是在工作还是在睡觉，你的钱都在银行里为你生出更多的利息，鼓励你继续省钱计划。

5. 购物省了多少钱，就存多少钱

购物省下来的钱不是用来购更多的物，也不是给你机会胡吃海喝。没有预期的打折或者降价给了你一笔小横财，既然它不在你的消费计划里，请把它存进银行。

6. 冻结信用卡(仅针对消费狂人)

如果你无法压抑自己刷信用卡的欲望，请把信用卡手动销毁，如放进冰箱或者微波炉，让银行从你的工资卡自动转账还款，否则，你永远无法逃离这个大黑洞。

7. 不要小看零钱

把零钱也存起来，放进储蓄罐里，积少成多，看起来有点老土，但是，这可以帮助你养成不浪费的习惯。况且，积少成多，100个硬币加在一起就是1张百元大钞，恭喜你，又可以存进银行了。

8. 为奢侈品建立一个“等待”时间表

当你非常希望拥有某件奢侈品的时候，请不要立即掏出信用卡，而是等待，一个月或者更长的时间过后，把它从你的等待列表中翻出，看看你是否依旧希望拥有它。也可以建立一个“日薪原则”，例如，你每日的薪水为100元，而你希望买一个2000元的游戏机，那你需要等待20天，等自己努力工作20天后，再回头看看是否真的想买它。等待可以让你分辨出哪些是你真的希望拥有的物品，而哪些仅仅是一时冲动希望抱回家的，想好了再买总比买完后悔去退来得容易。

9. 存小钱买大件

当你需要换电脑或者其他大件物品的时候，请立即建立一个相关帐户，例如“电脑”帐户，把平时省下来的所有小钱都存进里面，直到你可以买到为止，在此期间，你依旧在往之前开的储蓄帐户里存钱，而这个帐户只是帮助你在不影响正常理财计划下能够购买真正需要的大件，当你这样做并且买到了电脑的时候，你会发现自己开始爱惜买回来的电脑，就像一个马拉松，你坚持跑完了全程，电脑是奖品，无论它价值多少，你都将异常爱惜它。